Comparativa de tipos de seguro de vida
Respuesta directa: ningún tipo es «el mejor» para todos. El término protege mucho por poco durante años definidos; lo permanente resuelve para siempre; el IUL agrega acumulación con reglas que hay que entender; los beneficios en vida adelantan dinero ante una enfermedad grave; gastos finales es la póliza pequeña pensada solo para el último gasto.
| Tipo | En una frase |
|---|---|
| Seguro de gastos finales | Es una póliza de vida pequeña y permanente, comúnmente de $5,000 a $40,000, creada para un solo trabajo: que el día que faltes, tu familia no tenga que reunir de urgencia el dinero del servicio, el entierro o la cremación y los trámites. |
| Seguro de término | Es protección por un período definido — 10, 20 o 30 años — con las cuotas más bajas por dólar de cobertura. |
| IUL — vida universal indexada | Es un seguro permanente cuyo valor en efectivo se acredita con base en un índice (por ejemplo, el S&P 500), con un piso — típicamente 0% — que evita pérdidas por caída del índice, y un techo o participación que limita la ganancia acreditada. |
| Beneficios en vida | Son cláusulas que permiten adelantar parte del beneficio de una póliza si la persona asegurada recibe un diagnóstico cubierto: enfermedad terminal, crónica o grave (como un infarto, un derrame o un cáncer invasivo, según el contrato). |
| Seguro de vida permanente (entera) | Es cobertura de por vida: mientras la póliza se mantenga al día, pagará el beneficio sin importar la edad a la que ocurra el fallecimiento. |
Cómo decidir en 3 preguntas
- ¿Qué gasto o deuda quedaría si faltas mañana? Ese número manda el monto.
- ¿Ese gasto es temporal o para siempre? Hipoteca e hijos = temporal; el gasto final = para siempre.
- ¿Qué cuota puedes sostener según tu presupuesto? La mejor póliza es la que sigue pagándose dentro de 10 años.
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